中评社北京7月19日电／省第十三次党代会报告强调，要加快建设“数字湾区”，让人流、物流、资金流、信息流更便捷流动；突出创新驱动、示范带动，增强服务全省全域的现代金融等功能。随着数字人民币在深圳、广州等城市试点，积极稳妥推进数字货币研发，切实助力普惠金融服务发展，成为贯彻省第十三次党代会精神，落实省委部署的重要举措。
作为由人民银行发行的数字形式的法定货币，数字人民币自带价值特征和无限法偿性。实时清结算和非营利性定位使数字人民币天然适用于普惠金融服务。数据显示，截至6月15日，广州地区7家参与试点金融机构累计开立个人钱包202.5万个，对公钱包19.5万个，流通（转账、交易）业务336.3万笔，金额4.9亿元，落地支持数字人民币支付场景8.5万个。与此同时，数字人民币试点工作在各地不断提速，普惠性愈发体现。在推动数字人民币普及，提升普惠金融服务能力上，我们要聚焦热点、直击痛点、疏通堵点，进一步打造以数字人民币为中心的普惠金融生态体系。
聚焦热点，提升数字人民币金融服务普惠性和可得性
数字人民币可以改善小微企业“融资痛点”，提高金融服务可得性。目前，数字人民币在助企纾困场景中不断创新。6月7日，农行苏州太仓分行以数字人民币形式，向太仓市某公司发放普惠贷款150万元，为全国首笔由银行发放的数字人民币普惠贷款，实现数字人民币应用场景上的首创性突破，将数字人民币在普惠金融应用场景上推进到一个新台阶。数字人民币重塑资金使用模式，可以精准发放政策扶持资金，用以扶持中小微企业和帮助困难市民；交易的后台大数据库可以为小微企业精准定位企业融资渠道和放款意愿，有效解决小微企业贷款难的问题。
数字人民币有利于缓解“数字鸿沟”，扩大普惠金融覆盖面。首先，数字人民币有利于简化偏远地区贷款审批、理财产品购买等金融服务流程，数字化的抵押贷款申请流程可以在云端以自动化的方式建立和处理。其次，数字人民币的账户松耦合设计，可方便偏远地区民众在不持有传统银行账户的情况下开设和使用数字人民币钱包，享受基础金融服务，使公众配置金融资源更加公平。第三，数字人民币的双离线功能使收付双方终端在离线的状态下仍然能够完成支付，有助于数字人民币在网络不发达的偏远地区使用，还可以解决老年人、残障人士的操作难题，进一步提高全国的金融服务覆盖率。
直击痛点，正视数字人民币助推普惠金融服务的难推广和高门槛
尽管目前我国财政资金的大额数字人民币红包补贴为数字人民币沉淀了基本用户群体，但我国数字人民币从试点走向大规模普及还需要解决一系列问题。首先，技术层面上，数字人民币设计思路和技术随着普及规模变大需要不断更新，否则难以保障交易过程中的安全性及支付效率。其次，用户运营层面上，目前尚未形成良好的数字人民币使用习惯，需要激励、培养用户支付习惯，提升用户留存率。第三，支付宝、微信等第三方支付软件已覆盖线上各个场景，对于数字人民币的推广也形成很大竞争。
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